cuanusa.com - Pada artikel ini kamu akan menemukan daftar rekomendasi QRIS terbaik untuk UMKM, ada yang realtime dan bebas biaya MDR. Silakan baca lalu share ke teman-teman kamu agar mereka juga mengetahuinya!
Setelah metode pembayaran QRIS diperkenalkan oleh Bank Indonesia, pengusaha UMKM mulai ramai bergerak membuat QRIS untuk usaha yang mereka jalankan. Bagaimana tidak, kehadiran QRIS menjadi solusi pembayaran yang mudah dan cepat sehingga bisa menjangkau lebih banyak konsumen. Namun sebelum lanjut membaca rekomendasi QRIS terbaik untuk UMKM, lebih baik kamu tahu lebih dulu apa itu QRIS dan beberapa kelebihannya. Ayok kita bahas!
Mengenal tentang QRIS
Apa itu QRIS?
Satu QR Code, untuk Seluruh Pembayaran
- Bank Indonesia
QRIS (dibaca KRIS) merupakan singkatan dari Quick Response Code Indonesian Standard yang memiliki arti yaitu penyatuan berbagai macam QR dari berbagai Penyelenggara Jasa Sistem Pembayaran (PJSP) menggunakan QR Code. QRIS dikembangkan oleh industri sistem pembayaran bersama dengan Bank Indonesia agar proses transaksi dengan QR Code menjadi lebih mudah, cepat, dan terjaga keamanannya.
Istilah-istilah terkait QRIS:
- Merchant: pemilik QRIS.
- Penyelenggara QRIS: Pihak/badan/jasa yang berizin Bank Indonesia untuk menyelenggarakan QRIS, di mana merchant nantinya dapat membuat QRIS di salah satu penyelenggara yang ada.
- MDR: Merchant Discount Rate, atau bisa dibilang sebagai biaya yang harus dibayar oleh merchant yang besarannya ditetapkan oleh regulator.
Untuk pelaku usaha UMKM, besaran MDR yang ditetapkan biasanya sebesar 0.7%. Artinya setiap transaksi QRIS akan dikenai biaya 0.7%. Sebagai contoh, jika kamu mendapat pembayaran sebesar Rp 10Rb melalui QRIS, maka dana yang akan dicairkan ke rekeningmu menjadi Rp 9.930 (biaya MDR 0.7% = Rp 70). Meski begitu, BI menetapkan biaya MDR 0% hingga Juni 2023 untuk merchant yang masuk kategori UMI. - Kategori merchant: 5 bagian kategori merchant berdasarkan spesifikasi QRIS yang dikeluarkan Lembaga Standar, yaitu:
- UMI
UMI merupakan singkatan dari usaha mikro. Merchant yang masuk kategori ini mempunyai asset Rp 50Jt ke bawah dan omzet Rp 300Jt ke bawah/tahunnya. - UKE (Usaha Kecil)
- Asset: Rp 50Jt - 500Jt
- Omzet/tahun: Rp 300Jt - 2,5M
- UME (Usaha Menengah)
- Asset: Rp 500Jt - 10M
- Omzet/tahun: > Rp 2,5M - 50M
- UBE (Usaha Besar)
- Asset: > Rp 10M
- Omzet/tahun: > Rp 50M
- URE (Usaha Reguler)
Merchant yang masuk kategori ini merupakan merchant yang asset atau omzetnya belum bisa dikategorikan.
- UMI
Apa kelebihan memakai QRIS?
Adanya QRIS dapat menguntungkan baik untuk merchant maupun untuk pelanggan seperti berikut di bawah!
Kelebihan QRIS bagi merchant:
- Penjualan berpotensi meningkat karena dapat menerima pembayaran berbasis QR apapun.
Pelanggan tinggal scan dan bayar, sesimpel itu loh! - Meningkatkan branding.
Saat membuat QRIS, kamu perlu memasukkan nama usahamu. Nantinya nama usaha tersebut akan tampil pada setiap pelanggan yang melakukan pembayaran melalui QRIS. - Kekinian.
Metode pembayaran QRIS merupakan metode pembayaran inovasi terbaru di Indonesia dan praktis dalam penggunaannya. - Lebih praktis karena cukup menggunakan satu QRIS.
Satu QRIS bisa kamu gunakan untuk menampung semua pembayaran. - Mengurangi biaya pengelolaan kas.
Biaya penggunaan QRIS sangat terjangkau sehingga cocok untuk digunakan pengusaha UMKM. Bahkan BI memberlakukan bebas biaya MDR (MDR 0%) hingga Juni 2023 untuk merchant kategori UMI. - Terhindar dari uang palsu.
Uang yang digunakan untuk transaksi QRIS adalah uang digital. - Tidak perlu menyediakan uang kembalian.
Pelanggan bisa membayar sesuai dengan nominal yang kita terapkan. - Transaksi tercatat otomatis dan bisa dilihat setiap saat.
Setiap transaksi di QRIS akan tercatat dan riwayatnya bisa dilihat dilain waktu. - Terpisahnya uang untuk usaha dan personal.
- Memudahkan rekonsiliasi dan berpotensi mencegah tindak kecurangan dari pembukuan transaksi tunai.
- Membangun informasi credit profile untuk memudahkan memperoleh kredit kedepan.
Kelebihan QRIS bagi pelanggan:
- Cepat dan kekinian.
- Tidak perlu pusing memikirkan QR siapa yang terpasang.
- Tidak perlu repot lagi membawa uang tunai.
- Terlindungi karena semua PJSP penyelenggara QRIS sudah pasti memiliki izin dan diawasi oleh Bank Indonesia.
Bagaimana cara membuat QRIS?
Cara membuat QRIS tergantung dari penyelenggara QRIS yang kamu pilih. Biasanya pendaftaran bisa dilakukan secara online melalui aplikasi atau website penyelenggara tersebut, dan salah satu syarat utamanya yaitu calon merchant memiliki rekening pada bank yang sama/bekerja sama dengan penyelenggara QRIS.
Sebagai contoh, kamu bisa membuat QRIS PermataQR dengan mendaftar di aplikasi PermataQR atau websitenya (https://qr.permatabank.com/portal-merchant/register), dengan syarat utama yaitu memiliki rekening di Bank Permata.
Rekomendasi QRIS Terbaik Untuk UMKM, Ada yang Realtime dan Bebas Biaya MDR!
PermataQR
DIlansir dari situs web PermataQR (www.permatabank.com/id/digital-channel/permataqr), berikut keuntungan menggunakan PermataQR:
- Transaksi lebih cepat.
Membantu pelanggan bertransaksi dengan lebih cepat dan mudah. - Proses lebih simpel.
Menghindari risiko penanganan uang tunai. - Mempunyai dua tipe kode QR.
Terdapat dua tipe kode QR di PermataQR, yaitu:- QR Statis.
QR yang hanya menampilkan data merchant saja, sehingga nominal pembayaran harus diinput oleh pengguna QR (Media berbentuk sticker atau tentcard). - QR Dinamis.
QR yang menampilkan data yang sudah dilengkapi dengan nominal pembayaran beserta data merchant, sehingga pengguna QR dapat langsung melakukan transaksi pembayaran (aplikasi mobile, EDC , application programming interface (API)).
- QR Statis.
PermataQR merupakan penyelenggara QRIS dari PermataBank. Berikut beberapa poin penting yang ingin saya bagikan selama penggunaan QRIS dari PermataQR ini:
- Pendaftaran yang mudah dan cepat.
QRIS PermataQR bisa dibuat dengan mendaftar melalui aplikasi PermataQR (unduh di Play Store / App Store) atau melalui situs resminya (https://qr.permatabank.com/portal-merchant/register). - Jarang maintenance.
PermataQR jarang melakukan maintenance (perbaikan sistem). Sekalipun ada, maintenance biasa dilakukan pada jam-jam malam sekitar pukul 01.00 s.d. 04.00, di mana saat itu merupakan jam yang jarang terjadi transaksi. - Jarang ada masalah.
Sepengalaman saya menggunakan PermataQR, belum pernah saya mengalami masalah sama sekali, terutama masalah pencairan yang terlambat. - Fitur yang mumpuni.
PermataQR mempunyai banyak fitur yang bermanfaat. Tidak diragukan lagi, penggunaan PermataQR sangat cocok untuk pelaku usaha UMKM yang baru dirintis maupun yang sudah berkembang. - Pencairan transaksi.
Bagi merchant yang masuk kategori UMI, dana transaksi akan dicairkan ke rekening dua kali dalam sehari. Sedangkan merchant non-UMI memiliki jadwal pencairan dana satu kali dalam sehari. Berikut detail informasinya:- Transaksi hari ini hingga pukul 15.00 WIB, dananya akan dicairkan pada hari yang sama sebelum pukul 21.00 WIB (hanya berlaku untuk merchant UMI).
- Transaksi hari ini dari pukul 15.00 WIB hingga pukul 23.59 WIB, dananya akan dicairkan di keesokan harinya sebelum pukul 12.00 WIB (hanya berlaku untuk merchant UMI).
- Transaksi hari ini hingga pukul 23.59 WIB, dananya akan dicairkan di hari selanjutnya sebelum pukul 12.00 WIB.
- Biaya MDR.
Bagi merchant yang masuk kategori UMI, ada program MDR 0% sehingga besaran dana transaksi tidak dikenai biaya apapun (kebijakan tarif ini sesuai dengan yang ditetapkan oleh BI, hingga Juni 2023). Sedangkan merchant kategori non-UMI, besaran MDR mengikuti ketetapan regulator yaitu 0.7%. - Adanya rekening PermataME/PermataME iB.
Untuk mendaftar PermataQR, kamu perlu mempunyai rekening di PermataBank terlebih dahulu. Untuk itu, saya sarankan agar kamu membuat rekening PermataME/PermataME iB karena gratis biaya administrasi bulanan dan juga gratis transfer dan tarik tunai. Selengkapnya terkait rekening-rekening tersebut dapat kamu cek pada laman berikut:
Maybank QR Pay
Dilansir dari situs web Maybank QR Pay (www.maybank.co.id/id/ebanking/maybank-qr-pay), keuntungan menggunakan Maybank QR Pay yaitu:
- Real time settlement.
Dana transaksi akan segera masuk ke rekening Maybank yang kamu gunakan. - Notifikasi transaksi.
Proses transaksi lebih cepat, tinggal scan dan bayar lalu notifikasi pembayaran akan langsung kamu terima melalui sms dan email. - Standar GPN.
Menerima transaksi dengan standar GPN. - Transaksi lokal.
Dapat digunakan untuk transaksi lokal di seluruh Indonesia (belum bisa digunakan untuk menerima transaksi dari pengguna QR yang diterbitkan oleh lembaga keuangan / bank asing. - Mempunyai dua tipe kode QR.
Terdapat dua tipe kode QR di PermataQR, yaitu:- QR Statis.
1 QR berlaku untuk semua nominal pembayaran. QR diletakkan di meja kasir dan berupa tent card / sticker ; tidak membutuhkan mesin EDC. - QR Dinamis.
1 QR / transaksi. Membutuhkan mesin EDC untuk issue QR / melalui API untuk transaksi QR secara e-commerce.
- QR Statis.
Maybank QR Pay merupakan penyelenggara QRIS dari Maybank. Berikut beberapa poin penting yang ingin saya bagikan selama penggunaan QRIS dari Maybank QR ini:
- Pencairan transaksi.
Proses pencairan Maybank QR dilakukan secara real time, alias langsung diproses. Segera setelah transaksi dilakukan, dananya akan langsung masuk ke rekeningmu. Pencairan dana yang diproses secara langsung (realtime) di Maybank QR ini menjadi keunggulan yang sangat membantu, terutama untuk pemilik usaha yang perlu modalnya balik dengan segera. - Pendaftaran yang mudah dan cepat.
Kamu bisa membuat QRIS Maybank QR melalui situs resminya (https://form.maybank.co.id/QRMerchant/) atau melalui merchant officer di cabank terdekat (pastikan untuk membawa dokumen-dokumen yang diperlukan). - Jarang maintenance.
Maybank QR jarang melakukan maintenance (perbaikan sistem). Sekalipun ada, maintenance biasanya dilakukan pada jam-jam malam. - Biaya MDR.
Sesuai ketetapan Bank Indonesia, merchant yang masuk kategori UMI tidak dikenai biaya MDR sehingga besaran dana transaksi diterima seluruhnya (hingga Juni 2023). Sedangkan merchant kategori non-UMI, besaran MDR mengikuti ketetapan regulator yaitu 0.7%.
Tips Maybank QR Pay Cuan Maksimal
Pencairan Maybank QR Pay dilakukan secara instan sehingga cocok untuk pengusaha yang butuh balik modal segera. Maybank QR Pay juga menerapkan MDR 0% untuk merchant kategori UMI, sehingga dana transaksi dari pelanggan akan masuk secara penuh ke rekeningmu.
Namun kamu perlu mempunyai rekening di Maybank terlebih dahulu untuk mendaftar Maybank QR Pay. Nah, saya sarankan agar kamu membuka rekening Tabungan U dan MyWadiah*, lalu gunakan tabungan MyWadiah untuk pencairan dana QRIS. Tabungan MyWadiah tidak dikenai biaya administrasi bulanan dan kamu juga akan mendapat kuota gratis transfer dan penarikan tunai yang cukup banyak. Informasi selengkapnya terkait tabungan MyWadiah bisa kamu cek melalui link berikut:
https://www.maybank.co.id/savings/savingaccount-ib/tabungan-mywadiah
*Kamu hanya bisa membuka rekening Tabungan MyWadiah jika sebelumnya sudah mempunyai rekening tabungan Maybank yang lain.
QRIS Mandiri (Livin' Usaha)
Dilansir dari situs web QRIS Mandiri (bankmandiri.co.id/qris), keuntungan menggunakan QRIS Mandiri yaitu:
- Pendaftaran mudah dan cepat.
Cukup penuhi persyaratan dan kamu langsung bisa menggunakan QRIS dalam beberapa hari selanjutnya. - Pelayanan tanggap dan jangkauan yang luas.
Bank Mandiri sudah memiliki ratusan ribu merchant terdaftar dan QRIS-nya bisa digunakan untuk menerima pembayaran dari bermacam-macam e-wallet. - Laporan transaksi yang tepat dan akurat.
Kamu akan menerima laporan harian yang lengkap untuk memudahkan tracking transaksi harianmu. - Bermacam program dan promo menarik.
Tingkatkan penjualan dengan berbagai program dari Bank Mandiri.
Salah satu kelebihan memakai QRIS Mandiri yaitu pencairan dana ke rekening Mandiri 3 kali dalam sehari. Meski tidak realtime, pencairan dana 3x dalam sehari sudah lebih dari cukup untuk membantumu cepat balik modal.
Penutup
Itulah Rekomendasi QRIS Terbaik Untuk UMKM, yaitu PermataQR, Maybank QR Pay, dan QRIS Mandiri. Selain kedua penyelenggara QRIS di atas, ada pula penyelenggara QRIS lainnya yang menurut saya bagus untuk pemilik UMKM, seperti:
- Shopee Partner.
- Gobiz (Mitra Usaha Gojek).
- Dana Bisnis.
- Oy Payment.
- Mitra Bukalapak (MBL).
- Interactive QRIS.
- Dan lain-lain.